經濟
息口趨降 趁高息多造定存
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【明報專訊】美國通脹逐步「正常化」,預期聯儲局明年將減息,對於「食息一族」來說非喜訊,目前近5厘的港元定存息率日後或不再,因此不妨趁近日仍高息時敘造多點定存,鎖定回報。現時銀行提供的港元定存年息,短存款期(1至3個月)利率大多較長存款期(12個月)高,且若想享達5厘年利率,通常要符合指定條件,最常見是須為全新資金及通過電子渠道辦理,敘造定存前要多加注意。
明報記者 袁國守
儘管市場預期,美息在更長時間維持在更高水平(Higher for Longer),但隨着美國通脹降溫,10月消費者物價指數(CPI)按年升幅回落至3.2%,反映聯儲局的加息周期取得成效,故不少分析預測明年第2季將降息,甚至最快於明年3月便開始減息。
短期存息或較長期高
港元定存年利率明年亦有機會向下,從現時銀行提供的短期定存年息高於長期定存可見端倪。以渣打銀行為例,由即日起至今年12月30日,於該行透過SC Mobile App或網上理財,以新資金開立定期存款,1萬港元或以上,存款期3個月或6個月,年利率為4.5厘,12個月則只有3.4厘,反映目前銀行較想吸納短期資金,預視息率明年可能下調。
其他銀行提供的網上定存優惠也類似,12個月存款期的年利率,多數只約3厘多,高逾4厘的則可留意星展、信銀國際和交銀香港,年利率全為4.15厘。
若然只敘造定存3個月或6個月,獲得的年息率大多可逾4.5厘,個別更達5厘;如在信銀國際經網上理財服務,以新資金10萬港元或以上開立定存,敘造3個月,年利率達5厘。
留意再投資風險
由此可見,目前敘造3個月港元定存的年利率較高,但要留意,揀較短存款期,沒多久便要面對「再投資風險」,因此若然估計明年上半年將減息,不妨選擇存款年期較長(12個月)的定存,那麼至明年底才需要再考慮如何配置資金。
此外,不可不知,要享港元定存優惠年利率,一般須符合指定條件,除了不少銀行要求是全新資金,並要通過電子渠道辦理,部分優惠年利率還只有高階客戶才可享用。再以信銀國際為例,客戶經網上理財服務以新資金開立定存,存款金額10萬港元或以上計,若是該行的私人銀行客戶,所享優惠年利率達5.13厘(敘造3個月),比一般客戶的5厘為高。
事實上,手頭資金愈充裕,可獲高息定存機會逾多,例如交銀香港,不時推出快閃「網上新資金定期存款」優惠,於今年12月1日及2日,若是該行的「通達私人財富」/「通達理財」/「交銀理財」客戶(不適用於聯名戶),通過電子渠道造定期存款,金額在100萬港元或以上,存款3個月年利率有5.1厘,1個月則4.5厘。若然起存金額為2萬港元,該行提供的3個月優惠年利率為4.8厘,6個月4.6厘。
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