經濟
新分紅壽險兩年回本 合退休規劃
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【明報專訊】現代人壽命愈來愈長,長命百歲再非奇聞,假如65歲離開職場,退休生活隨時可以長達二三十年,因此宜盡早籌備退休計劃。除了強積金和年金之外,許多人還喜歡透過分紅保險產品作長遠儲蓄,近日有網上人壽保險公司推出全新的分紅保險產品,標榜投保兩年便可回本,首5年平均每年保證回報率4.03%,保單保障期為25年,適合有意為子女建立教育基金,或正在規劃退休大計的投保人。
明報記者 袁國守
投委會不時提醒各位,「退休生活好與壞,在乎規劃與安排!」若想過無憂的退休生活,應盡早儲蓄以讓複息效應充分發揮威力。
其一廣受港人歡迎的儲錢方法,為投保具儲蓄成分的保險產品,例如有分紅成分的壽險;所說的「分紅保單」,即保險公司會向保單持有人派發非保證利益(紅利),讓保單的持有人分享保險公司的利潤。
本港首間網上人壽保險公司Blue上周宣布,將積極拓展經紀渠道,目標於兩年內,引入超過100間保險經紀作為合作伙伴,並推出首個透過經紀渠道銷售的產品,名為WeWealth「 GO息寶 」儲蓄計劃(「 GO息寶 」)。
利用終期紅利增收益 保障期25年
簡單來說,「 GO息寶 」是一份分紅人壽保險計劃,除提供保證現金價值,還可透過終期紅利機制增加收益,保單保障期為25年,可滿足希望長遠財富增值的客戶,亦可用作子女教育基金或退休儲備。
「 GO息寶 」的賣點,為只需短期投入,繳付兩年保費,便享25年的持續財富增值,首5年平均每年保證回報率為4.03%;若計及非保證的終期紅利,在保單期滿時,潛在平均每年總報回報可達5.07%。
除了人壽保障,此分紅保險產品還提供額外保障,如受保人於首5個保單年度內不幸因意外而身故,除得到身故賠償外,還可以額外得到已繳總保費100%的意外身故賠償,每位受保人在所有「 GO息寶 」保單下的合計意外身故賠償上限為12.5萬美元。
入場費方面,「 GO息寶 」的最低年繳保費額(以每張保單計算)為1.25萬美元,折約9.75萬港元;以保費繳付期為兩年計,合共2.5萬美元,折約19.5萬港元。
首5年平均年保證回報4.03%
參考Blue提供的個案,一名40歲女性,希望在退休後環遊世界,並用兩年時間,運用自己的流動資金,投放在儲蓄計劃去進行財富增值,為自己往後的25年作好準備。假設她首兩年保費為25萬美元,保費總額便為50萬美元,即首兩年完結後,保證現金價值50萬美元(100%);首5年完結,總現金價值為59.7萬美元(120%),即平均每年保證回報率4.03%;當首25年完結,保證現金價值為97.25萬美元(195%),預期終期紅利(非保證)70.95萬美元(141%),總現金價值為168.2萬美元(336%),即平均每年總回報率5.07%。
還值得留意的是,「 GO息寶 」設「雙重保費折扣」優惠,於2024年7月23日至9月30日推廣期內,首年保費折扣最高達6%,以及預繳次年保費折扣5%;保費折扣後,首5年平均每年保證回報率為4.81%,保單期滿時的平均每年總回報可達5.21%。
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[袁國守 退休綢繆]
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